Serve un'assicurazione di responsabilità civile per l'host?

Q: Serve un'assicurazione di responsabilità civile per l'host?

Non è sempre obbligatoria per legge, ma è la copertura più importante per chi affitta: paga i risarcimenti se un ospite o un vicino subisce un danno di cui sei responsabile. In alcune Regioni, come la Puglia, è richiesta. Airbnb e Booking.com includono una RC solo per le loro prenotazioni, con limiti propri: una polizza tua copre tutti i canali.

Tra tutte le polizze possibili per un affitto breve, la responsabilità civile verso terzi (RC) è quella che protegge dal rischio più costoso: un risarcimento a una persona. La pagina generale sulle assicurazioni elenca tutte le coperture; qui guardiamo solo la RC, cosa copre e quando quella dei portali non basta.

Cosa copre la RC?

Ti tutela quando devi risarcire un danno causato ad altri, per esempio:

l’ospite inciampa su un gradino rotto o prende la scossa da una presa difettosa;
una perdita d’acqua dal tuo appartamento allaga il piano di sotto;
un oggetto cade dal balcone su un passante.

Per il codice civile (art. 2051) chi ha in custodia una cosa risponde dei danni che provoca, salvo il caso fortuito. Chi affitta la casa ne resta in buona parte responsabile per gli impianti e le parti strutturali. Un risarcimento per lesioni può arrivare a cifre che nessun incasso stagionale copre.

La RC non copre i danni alla tua casa: quelli rientrano in una polizza danni o incendio e furto.

È obbligatoria?

A livello nazionale non c’è un obbligo generale per chi affitta da privato. Alcune Regioni però la chiedono: in Puglia la L.R. 15/2025 l’ha inserita tra gli obblighi di tutte le locazioni turistiche. Le regole cambiano: verifica con il tuo Comune o la Regione. Se gestisci case di altri, anche il contratto con il proprietario può chiederla.

Bastano le coperture dei portali?

	Airbnb (AirCover)	Booking.com
Massimale	fino a 1 milione di dollari	1 milione di dollari
Vale per	solo prenotazioni Airbnb	solo prenotazioni Booking, strutture tipo “casa”, soggiorni dal 1° gennaio 2026
Compagnia	Zurich (per l’Europa)	Zurich

Sono un aiuto reale, ma hanno tre limiti: valgono solo per il proprio canale, hanno esclusioni decise dalla piattaforma e possono cambiare. Booking, per esempio, esclude i danni causati dal proprietario o dalla società di gestione e non elenca nelle FAQ i paesi coperti. Le prenotazioni dirette restano scoperte.

Cosa controllare in una polizza RC?

che l’uso in locazione turistica o affitto breve sia scritto chiaramente;
il massimale (quanto paga al massimo per sinistro);
la franchigia (la parte che resta a tuo carico);
se copre anche chi pulisce o un co-host;
le esclusioni: piscine, animali, attività particolari.

La RC “della vita privata” o del fabbricato inclusa nella polizza casa spesso esclude l’affitto a terzi: fattelo confermare per iscritto.

Un esempio

Elena affitta un monolocale a Lecce su Airbnb, Booking e con prenotazioni dirette. Un ospite arrivato con una prenotazione diretta si ferisce con un’anta della doccia che si stacca. Né AirCover né la polizza di Booking c’entrano. Elena ha una RC per affitti brevi con massimale di 1 milione di euro e franchigia di 250 euro (valori di esempio): apre il sinistro e lascia gestire la richiesta all’assicuratore.

In pratica

Considera la RC la prima polizza da avere.
Verifica se la tua Regione o il contratto di gestione la rendono obbligatoria.
Controlla che la polizza citi l’affitto breve.
Scegli un massimale adeguato al numero di ospiti.
Usa le coperture di Airbnb e Booking come aggiunta, non come base.
Tieni manutenzione e controlli degli impianti documentati.