Quale assicurazione serve per gli affitti brevi?

Quando affitti una casa ai turisti i rischi sono due: che un ospite si faccia male o perda qualcosa per colpa della casa (per esempio una mensola che cade), e che l’ospite danneggi l’appartamento. Sono due problemi diversi e servono coperture diverse.

È obbligatorio assicurarsi?

A livello nazionale le norme sulle locazioni brevi e sul CIN chiedono i dispositivi di sicurezza (rilevatori di gas e monossido, estintori), ma non prevedono un obbligo generale di polizza per chi affitta da privato.

Alcune Regioni però lo chiedono. In Puglia la legge regionale 15/2025, che ha modificato la L.R. 49/2017, ha inserito tra gli obblighi comuni a tutte le locazioni turistiche una polizza di responsabilità civile, sia per chi ha partita IVA sia per chi non ce l’ha. Le regole regionali cambiano spesso e non sono uguali ovunque: prima di partire chiedi al tuo Comune o all’ufficio turismo della Regione. Anche il regolamento di condominio a volte chiede una copertura.

Quali coperture servono davvero?

Rischio	Copertura	Perché serve
Ospite che si ferisce in casa	Responsabilità civile verso terzi (RC)	Se sei ritenuto responsabile, risarcisci tu
Danni dell’ospite a vicini o parti comuni	RC verso terzi	Per esempio un’infiltrazione al piano di sotto
Danni all’immobile e agli arredi	Polizza danni o incendio e furto	L’ospite risponde, ma non sempre paga
Guasti che bloccano le prenotazioni	Eventuale garanzia perdita di canoni	Utile se la casa vive solo di affitti

Ricorda che per il codice civile (art. 1588) chi prende in affitto risponde dei danni avvenuti durante la locazione, anche quelli causati dalle persone che ha fatto entrare. Ma avere ragione non significa incassare: per questo l’assicurazione serve.

La polizza casa normale basta?

Spesso no. Molte polizze per l’abitazione sono pensate per chi ci vive o per affitti lunghi, e possono escludere l’uso con ospiti a pagamento. Leggi le condizioni cercando le parole “locazione turistica”, “affitto breve” o “attività ricettiva”, e chiedi per iscritto all’assicuratore se l’uso è coperto. Esistono polizze dedicate agli affitti brevi che uniscono RC e danni.

AirCover e Booking.com non bastano?

Sono un aiuto, non un sostituto:

• Airbnb offre agli host AirCover: una protezione danni fino a 3 milioni di dollari (che Airbnb stessa dice non essere un’assicurazione) e un’assicurazione di responsabilità civile fino a 1 milione di dollari, che in Europa è emessa da Zurich. Vale solo per i soggiorni prenotati su Airbnb e ha esclusioni, per esempio l’usura normale e i danni intenzionali.
• Booking.com ha una procedura per chiedere all’ospite il rimborso dei danni entro 14 giorni dalla fine del soggiorno, ma l’ospite può contestare. Non è un’assicurazione per l’host.

Se usi più portali o hai prenotazioni dirette, solo una polizza tua copre tutto allo stesso modo.

Un esempio

Andrea affitta un trilocale a Lecce su Airbnb, Booking e con qualche prenotazione diretta. Un ospite arrivato da Booking scivola sul gradino del bagno e chiede 4.000 euro di risarcimento per cure e giorni di lavoro persi (cifra di esempio). AirCover non c’entra, perché la prenotazione non è di Airbnb. Andrea ha una polizza RC per affitti brevi che copre il caso. Il costo di queste polizze cambia molto in base a massimali, zona e numero di posti letto: chiedi almeno due o tre preventivi e confronta soprattutto le esclusioni, non solo il prezzo.

In pratica

• Chiedi al Comune o alla Regione se la tua zona impone una polizza RC.
• Controlla se la tua polizza casa copre l’affitto a turisti, e fattelo scrivere.
• Prendi una RC verso terzi con massimali adeguati al numero di ospiti.
• Valuta una copertura danni per immobile e arredi.
• Considera AirCover e la procedura Booking come aiuti aggiuntivi, non come la tua assicurazione.
• Conserva foto e inventario aggiornati della casa: servono per ogni richiesta.